شراء الأسهم للمبتدئين في ألمانيا : نظرة عامة

كيف تتم عملية شراء الأسهم للمبتدئين في ألمانيا؟ الأسهم في نظر المبتدئين شئ خطير على إستثماراتهم وميدان لايمكنهم مجارته خاصة وبعد إنهيار سوق الأسهم في القرن 21. لكن ومع ذلك يمكن تقليل هذه المخاطر من خلال استراتيجة استثمار طويلة الأجل ومحفظة متنوعة.

ليس كل مستثمر صغير مستثمرًا في الأسهم ، يجب استيفاء بعض الشروط الأساسية ، بما في ذلك شخصية خالية من الديون وشخصية مريحة بشكل معقول. إذا كنت ترغب في شراء أسهم ، فلديك عدة خيارات – الإيداع في بنك مباشر هو أحد البدائل الأرخص والأكثر ملاءمة. شراء الأسهم الفعلي سهل نسبيًا على هذه البوابات.

المضاربة في أسهم الشركات الفردية أمر صعب للغاية ، لذلك يجب على المبتدئين بدلاً من ذلك التراجع عن الأموال ذات التنوع الواسع للمخاطر ، مثل صناديق المؤشرات. لقد أثبتت هذه الكتل من الأسهم أنها شكل استثمار آمن للغاية في الماضي.

مخاطر تدول الاسهم

مخاطر الاسهم تحمل كل من الاسهم والسندات نوع من أنواع المخاطر تعرف بمخاطرة السوق ويعني ذلك احتمال خسارة المستثمر بعض رأس ماله المستثمر بسبب تذبذب حالة السوق العامة. والاسهم تعتبر أكثر تذبذبا من السندات فأسعار الاسهم يمكنها الهبوط الحاد على حسب اتجاه العرض والطلب.

لماذا تشتري الأسهم؟

غالبًا ما يكون موضوع الأسهم صعبًا ، خاصة في ألمانيا. في حين أن ملكية الأسهم ليست غير شائعة في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، فإن العديد من الناس في هذا البلد لديهم تحفظات على الأوراق المالية ويترددون في الشراء. يفكر عدد قليل جدًا من صغار المستثمرين في مصطلحات مثل الأسهم وسوق الأوراق المالية أولاً وقبل كل شيء المضاربة والمخاطرة العالية – ولكن ليس الاستثمار الجاد الذي يمكن أن يحقق عوائد جيدة ، خاصة على المدى الطويل. ولكن هذا بالضبط ما يمكن أن تفعله الأسهم.

الحصة ليست شريحة كازينو (حتى لو كانت هناك استعارات كازينو في لغة سوق الأوراق المالية) ، ولكنها حصة في شركة قائمة. حتى لو حدث ذلك على نطاق صغير: عن طريق شراء الأسهم ، فأنت تصبح مالكًا مشاركًا لشركة مساهمة (AG) ، وتتلقى دعوات لحضور الاجتماع العام ، وبالتالي يكون لك رأيًا في قرارات الشركة نظريًا.

وفقًا لذلك ، ستتم محاسبتك على كل من المكاسب والخسائر. إذا كانت الشركة تعمل بشكل جيد ، فستستفيد أيضًا: يرتفع سعر السهم ، وتصبح حصتك في الشركة أكثر قيمة ، وقد تزيد أيضًا مدفوعات الأرباح السنوية على شكل أرباح. إذا لم يكن أداء الشركة جيدًا ، ينخفض ​​السعر ؛ إذا أفلست الشركة ، فقد يصبح السهم بلا قيمة.

أقرأ أيضا: فيزا امازون المانيا

القواعد الأساسية عند الاستثمار في الأوراق المالية

إذا كنت ترغب في شراء الأسهم ، فعليك التأكد من دمج الأسهم في مزيج متوازن من الشركات المختلفة ، أي تنويع محفظتك . هذا يقلل من مخاطر الاستثمار.

على سبيل المثال ، إذا كنت تعتمد فقط على الأسهم في شركات الطاقة ، فقد يحدث أن تفقد محفظة أسهمك بشكل كبير من حيث القيمة إذا كان أداء صناعة الطاقة سيئًا اقتصاديًا – وليس سيناريو غير محتمل في ضوء التحول المتصور للطاقة. الاستثمار طويل الأجل ضروري أيضًا. كلما طالت مدة الاحتفاظ بالأسهم ، كانت احتمالات العوائد أفضل ، حيث تزداد فرصة التعويض عن أي خسائر قصيرة الأجل على المدى الطويل.

تُظهر دراسة حالة أجرتها شركة Deutsches Aktieninstitut لماذا يؤتي النهج طويل الأجل ثماره: لنفترض أنك تمتلك أسهماً في أكبر 30 شركة ألمانية مدرجة في البورصة – أي الشركات التي يتكون منها مؤشر DAX. مع فترة 15 عامًا ، كان مثل هذا النظام دائمًا مربحًا منذ عام 1965 – بغض النظر عن وقت انضمامك إليه. ليس من المؤكد بالطبع أن هذا الاتجاه سيستمر على المدى الطويل – لكنه مرجح للغاية.

على عكس أشكال الاستثمار ذات الدخل الثابت ، لا يوجد ضمان لعائد الأسهم ومخاطر معينة بسبب تقلبات الأسعار. ومع ذلك، فإن أمن حسابات التوفير، مثل الودائع الثابتة و حسابات بين عشية وضحاها ، وعلى حساب العوائد. في مراحل أسعار الفائدة المنخفضة ، تكون أسعار الفائدة لهذه الأنواع من الاستثمارات منخفضة للغاية بحيث لا يمكن تعويض التضخم إلا.

لذلك يمكن أن تكون الأسهم إضافة مفيدة لاستثمارات المدخرات التي تسمح لك ببناء الثروة بدلاً من مجرد الاحتفاظ بها. ومع ذلك ، إذا أمكن ، يجب ألا تستثمر جميع أصولك في الأوراق المالية ، بل يجب توزيعها على أشكال مختلفة من الاستثمار من أجل الحفاظ على مخاطر الخسارة منخفضة. يمكنك معرفة المزيد عن التنويع والمدى الطويل في قسم “أي الأسهم يجب شراؤها؟ نصائح وملاحظات “.

قبل شراء الأسهم: قم بتحليل وضعك

قبل أن تغامر بدخول سوق الأوراق المالية ، هناك بعض الأسئلة الأساسية التي يجب أن تجيب عليها بنفسك. لأن: ليس كل شخص مناسبًا لتداول الأسهم. كقاعدة عامة ، لا تعتبر الأسهم استثمارًا إلا إذا:

• لا تحتاج إلى المال الذي ترغب في استثماره لفترة طويلة من الزمن – على الأقل عشر سنوات. كلما احتفظت بالنظام لفترة أطول ، كان أكثر أمانًا.
• خالية من الديون.
• تتمتع بشخصية هادئة. نظرًا لأن الصعود والهبوط في سوق الأسهم يمكن أن يكون مرهقًا ، إذا قمت بالبيع في حالة من الذعر عند الخسارة الأولى في قيمة أسهمك ، فلن تحقق أي عوائد على الأسهم. يجب أن تكون قادرًا على تحمل تقلبات الأسعار.

ما هي انواع الاستثمار في الأسهم في ألمانيا؟

في الاستشارات المالية ، يتم التمييز بين أنواع مختلفة من المستثمرين. عادةً ما يتم تصنيفها إلى أربع فئات للمخاطر ، ممكن ، ولكن أقل شيوعًا ، هي نماذج ذات ثلاثة أو ستة تصنيفات. تختلف تسميات فئات المخاطر الفردية جزئيًا ، ولكن في النهاية يكون الاختلاف في الاسم فقط. يعكس نوع المستثمر الرغبة العامة في المخاطرة لدى المستثمر. ينتج عن هذا توصيات استثمارية معينة. لأنه ليس كل شكل من أشكال الاستثمار مناسبًا لكل نوع. على سبيل المثال ، يُنصح المستثمرون المهتمون بالأمن بشكل عام بعدم استخدام القيم المتداولة في البورصة مثل الأسهم.
بالنسبة للمستثمرين المهتمين بالأمن والمحافظين ، لا يُنصح بشراء الأسهم.

أنواع الأنظمة المناسبة (مثال)	هدف الاستثمار
دفتر التوفير ، أموال التبييت ، الودائع لأجل محدد ، عقود بناء المجتمع ، الأوراق المالية الفيدرالية	أداء ثابت عودة آمنة
صناديق السندات والأوراق المالية ذات الدخل الثابت وسندات الشركات	عوائد أعلى مكاسب محتملة في الأسعار
الأسهم ذات المؤشرات المستقرة (مثل أسهم DAX) وصناديق الأسهم الألمانية والأوروبية وصناديق السندات	زيادة رأس المال الدخل فوق معدل الفائدة المعتاد

يجب على المستثمرين الهادفين للربح النظر في استثمارات الأسهم طويلة الأجل في إستراتيجيتهم الاستثمارية.

كيف وأين تشتري الأسهم في ألمانيا

لكي تتمكن من شراء الأسهم ، تحتاج إلى إيداع تودع فيه أسهمك. حتى انها في الاساس حساب آخر أن لديك بجانب بك فحص الحساب، على سبيل المثال . يمكنك فتح حساب عهدة لدى البنوك المباشرة وفي بعض الحالات أيضًا مع البنوك الفرعية. الوسطاء عبر الإنترنت ، الذين ، على عكس البنوك ، يركزون حصريًا على تداول الأوراق المالية ، يقدمون أيضًا حسابات حفظ.

يمكن فتح كل من الودائع وإدارة الودائع بسهولة عبر الإنترنت ، على سبيل المثال مع بنك مباشر أو مع وسيط عبر الإنترنت. بسبب المتطلبات القانونية الأكثر صرامة والجهود الاستشارية العالية الناتجة عنها ، انسحبت العديد من البنوك الفرعية من أعمال الأسهم لعملاء من القطاع الخاص. لذلك قد لا يقدم بنك منزلك وديعة. عادةً ما يعمل موفرو الإيداع كوسطاء ، مما يعني أنهم يشترون ويبيعون الأسهم نيابة عنك. بصفتك شخصًا خاصًا ، لا يمكنك التداول في البورصة بنفسك ، سواء عبر الإنترنت أو مباشرة من مكان ما ، على سبيل المثال في فرانكفورت.

عادةً ما تتحمل هذه الطلبات المزعومة رسومًا يمكن أن تختلف من مزود إلى مزود. بشكل عام ، فإن رسوم كل طلب مع البنوك الفرعية أعلى منها مع مقدمي الخدمات عبر الإنترنت. يقدم بعض الوسطاء عبر الإنترنت نوعًا من السعر الثابت الذي يتضمن عددًا معينًا من الطلبات. تفرض معظم البنوك الفرعية أيضًا رسومًا على حساب العهدة ، في حين أن هذا غالبًا ما يكون متاحًا عبر الإنترنت مجانًا. ومع ذلك ، ففي نقطة واحدة ، عادة ما تكون البنوك الفرعية متفوقة على المنافسين عبر الإنترنت: يمكنهم تقديم المشورة الفردية ، والتي يمكن أن تكون مهمة بشكل خاص للقادمين الجدد على الأسهم.

شراء الأسهم عبر الإنترنت: دليل مثالي

بعد أن تقوم بإعداد حساب الوصاية ، فقد حان الوقت لشراء السهم فعليًا.

عادة ما تكون الخطوات التالية ضرورية إذا كنت ترغب في شراء الأسهم عبر الإنترنت.

• أولاً ، عليك تحديد الأسهم التي ترغب في شرائها. يتم تحديد الأسهم بالأرقام. تحتاج إلى رقم تعريف الأوراق المالية المكون من ستة أرقام (WKN) لألمانيا أو رقم ISIN المكون من اثني عشر رقمًا للمعاملات الدولية. يمكنك العثور على الأرقام الخاصة بكل من المواقع المالية أو في الصحف اليومية.
• لتحديد عدد الأسهم ، قسّم المبلغ الذي ترغب في استثماره على السعر الحالي للسهم المفضل. يجب تضمين أي رسوم للطلب والبورصة وكذلك عمولات البنك.
• انتقل إلى موقع الوسيط عبر الإنترنت الخاص بك ، وقم بتسجيل الدخول وانتقل إلى صفحة شراء الأوراق المالية.
• هنا تقوم بتحديد حساب الأوراق المالية الخاص بك ، وإدخال رقم تعريف الأوراق المالية أو رقم ISIN وتحديد عدد الأوراق المالية التي ترغب في شرائها.
• بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار التبادل الذي ترغب في استخدامه للشراء. لاحظ أن كلاً من سعر السهم ورسوم البورصة قد تختلف.
• الآن عليك أن تحدد كيف تريد تنفيذ الأمر: الأرخص يعني أن الوسيط سيستخدم السعر التالي القابل للتداول. نظرًا لعدم وجود تأثير على السعر ، يوصى بخيار Limit هنا ، خاصةً لصغار المستثمرين. بهذا تحدد المبلغ الذي ترغب في دفعه مقابل سهم واحد. يمكنك أيضًا تحديد مدة صلاحية طلبك.
• سيتم الآن خصم مبلغ شراء السهم من حساب المقاصة الخاص بك ، المرتبط بحساب الوصاية الخاص بك.

ما هي الأسهم التي يجب شراؤها؟ نصائح وتلميحات

وفقًا لذلك ، فإن أهم النقاط للمبتدئين هي الاستثمار طويل الأجل المذكور أعلاه بالإضافة إلى تنويع المخاطر:

وزع رأس مالك على أكبر عدد ممكن من الشركات السليمة ، بدلاً من شركة واحدة فقط. من الناحية المثالية ، يجب عليك اختيار شركات من صناعات مختلفة وكذلك من بلدان مختلفة – بالإضافة إلى البلدان ذات الاقتصادات المستقرة مثل ألمانيا والاتحاد الأوروبي ، قد تكون الأوراق البحثية من البلدان الناشئة ذات الإمكانات الكبيرة للنمو أيضًا استثمارًا مثيرًا للاهتمام. بهذه الطريقة ، يتم تعويض تقلبات الأسعار بشكل أفضل.

إقرأ أيضا ; هكذا يتم التقديم على منح داد ( DAAD) للدراسة في ألمانيا

شراء الأسهم للمبتدئين في ألمانيا: صناديق الأسهم

إذا كنت ترغب في استثمار قيم سوق الأسهم ، لكنك تجد أن التعامل مع الأسواق بفاعلية يستغرق وقتًا طويلاً ، فإن صناديق الأسهم عادةً ما تكون بديلاً جيدًا. يقوم مدير الصندوق المحترف بتجميع الأسهم التي يتوقع أن تؤدي أداءً جيدًا في كتل من الأسهم. أنت عادة لا تشتري أسهمًا ، بل تشتري أسهمًا في هذه الصناديق . إن عيب هذا الشكل الخالي من الإجهاد من تداول الأوراق المالية هو أنه يجب دفع ثمن عمل مدير الصندوق بطبيعة الحال – وبالتالي فإن هذه الصناديق المدارة بشكل نشط تتكبد رسومًا مرتفعة نسبيًا.

ما يسمى بصناديق المؤشرات المتداولة في البورصة ، والمعروف أيضًا باسم صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة ، أو صناديق الاستثمار المتداولة باختصار ، هي أرخص ، وخاصة بالنسبة للمبتدئين الذين يتداولون الأسهم لأول مرة ، فهي أكثر قابلية للفهم . يتتبع تكوين هذه الصناديق مؤشر سوق الأسهم مثل DAX. هذا يعني أنك إذا كنت تمتلك DAX ETF ، فإن تطوير قيمته يكون مماثلاً لتطور سعر DAX. نظرًا لتكوينها المتنوع ، تعتبر صناديق المؤشرات استثمارًا منخفض المخاطر نسبيًا.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك رسوم أقل بكثير لهذه الأموال المدارة بشكل سلبي. نظرًا لأن المؤشر يتم تحديده مسبقًا من قبل المؤشر ، فمن ناحية ، ليست هناك حاجة لمدير صندوق نشط يراقب الأسواق باستمرار ويتفاعل مع التغييرات في عمليات الشراء أو المبيعات. نظرًا لأن تكوين المؤشر الأساسي نادرًا ما يتغير ، لا يتم بيع الأوراق المالية كثيرًا ، لذلك لا يوجد سوى عدد قليل من رسوم المعاملات.

مواقع شراء الأسهم في ألمانيا

• Aktien-kaufen-fuer-anfaenger.de (موقع ويب قوي لسوق الأوراق المالية ، وهو مناسب بشكل خاص للمبتدئين في سوق الأوراق المالية الذين يرغبون في اكتساب المعرفة الأساسية بسوق الأوراق المالية. ومن ميزات الجودة المتميزة التفسيرات المفهومة بشكل خاص ، بحيث يمكن للوافدين الجدد المطلقين فهمها عالم الأسهم.
• Onvista.de (أحد أكبر وأشهر بوابات البورصات في ألمانيا. هنا يمكنك ، على سبيل المثال ، استدعاء أسعار الأسهم الحالية وأخبار سوق الأوراق المالية.
• Finanztreff .
• Finanzen.net (موقع مالي كبير جدًا منظم على غرار الموقعين المذكورين أعلاه. يمكن لكل مستثمر البحث عن رابط البورصة المفضل لديه هنا ، والذي يفضل زيارته)
• Wallstreet-Online.de (يقدم موقع البورصة هذا أيضًا أطنانًا من بيانات وأخبار الأسهم الحالية والتاريخية. إن منتدى Wallstreet عبر الإنترنت ، الذي يحتوي على الكثير من المعلومات المالية المفيدة والخبرة للمبتدئين والمحترفين ، معروف وشائع بشكل خاص. يجب على أي شخص مهتم بسوق الأوراق المالية إلقاء نظرة هنا)
• MarketScreener.com (زيارة هذا الموقع مفيدة بشكل خاص للمستثمرين الذين يتعاملون بشكل مكثف مع التحليل الأساسي ، لأن الموقع يوفر بيانات ورسومات أساسية مثيرة لأسهم لا حصر لها)

بالطبع ، هناك أيضًا العديد من المواقع البورصة الالمانية والمالية الأخرى التي يوصى بها. لذلك ، سيتم توسيع القائمة أعلاه من وقت لآخر.