تأمين المنزل في المانيا hausratversicherung كيفية التأمين وافضل الشركات
تتمتع ألمانيا بثقافة تأمينية قوية وهذا يمتد إلى ممتلكات الأسرة أيضًا. ومع ذلك ، على الرغم من أن التأمين على محتويات المنزل في ألمانيا ليس إلزاميًا ، إلا أن العديد من السكان يختارون حماية ممتلكاتهم من المخاطر. لمساعدتك في التنقل في عالم التأمين على المنازل الألماني .
مقدمة عن تأمين المنزل في ألمانيا
أول شيء يجب أن تعرفه هو أن تأمين المنزل في ألمانيا ( hausratversicherung ) ليس تأمينًا ألمانيًا إلزاميًا . ومع ذلك ، فإنه غالبًا ما يكون شرطًا في عقود الإيجار وقد يكون من المفيد البحث فيه إذا كان لديك ممتلكات قيمة.
يختلف هذا التأمين عن التأمين على الممتلكات ، والذي يُطلق عليه غالبًا تأمين أصحاب المنازل ( Wohngebäudeversicherung ) لأنه يتعامل مع الأصول المنقولة والممتلكات بدلاً من التكاليف المتعلقة بالمبنى الفعلي. ومع ذلك ، من الممكن مع العديد من شركات التأمين الألمانية شراء بوليصة تأمين مشتركة لمالكي المنازل ومحتوياتها.
عادة ما يكون التأمين على المنزل في ألمانيا من مسؤولية المستأجر ، على الرغم من أن بعض الملاك قد يشملون تغطية مقابل رسوم إضافية. إذا كنت تمتلك منزلك الخاص ، فعادة ما يطلب موفر الرهن العقاري تأمين مالك المنزل للعقار ، ولكن عادةً ما يكون تأمين المحتويات الإضافية اختياريًا.
محتويات التأمين في ألمانيا هو واحد من أكثر أشكال شعبية من التأمين، إلى جانب التأمين الصحي و التأمين على السيارات . وفقًا لأرقام 2018 ، يوجد أقل من 200 شركة لتأمين المحتويات في ألمانيا. وتشمل هذه:
كما هو الحال مع أشكال التأمين الأخرى ، يتم تنظيم التأمين على المنزل في ألمانيا من قبل هيئة الرقابة المالية الفيدرالية ( BaFin )
هل يمكنك استخدام تأمين المنزل من بلد آخر في ألمانيا؟
سيعتمد هذا إلى حد كبير على نوع التغطية التي اشتريتها في بلدك. إذا كنت قد دفعت مقابل بوليصة تمتد لتشمل المعدات المنزلية في حالة انتقالك إلى الخارج ، فقد تتم تغطيتك جيدًا. ومع ذلك ، قد يكون هذا محدودًا ، لذلك من الجيد التحقق من نوع التغطية المضمنة.
أنواع التأمين على المنزل في ألمانيا
يوجد بشكل عام نوعان من التأمين على المنزل في ألمانيا ، على الرغم من أن السياسات الفردية ستختلف من حيث ما تغطيه بالضبط. النوعان هما التأمين القياسي لمحتويات المنزل والتأمين المشترك على مالكي المنازل والمحتويات.
تأمين محتويات المنزل
هذه سياسة منفصلة تغطي فقط الأصول المنقولة التي تخصك في منزلك. ستتم تغطيتك ضد التلف أو فقدان الممتلكات في حالة وقوع حوادث مثل:
- إطلاق النار
- العواصف الشديدة
- أضرار المياه ، مثل الأنابيب المتفجرة
- السرقة أو تخريب الممتلكات العامة
ستغطي معظم السياسات جميع البضائع والمعدات المنقولة ، بما في ذلك:
- الملابس والمجوهرات
- ادوات رياضية
- معدات الكترونية
- الأثاث ، بما في ذلك المطابخ والسجاد المدمج
- حيوانات أليفة
- اعتمادًا على سياستك ، يمكنك أيضًا في كثير من الأحيان الحصول على تغطية للمعدات التي يتم اصطحابها معك في رحلاتك (على سبيل المثال لقضاء العطلات أو الإقامة في الفندق) ، والتنظيف ، والإزالة ، وتكاليف النقل والتخزين المتعلقة بمطالبات التأمين ، وتكاليف تغيير الأقفال في الحدث من الاقتحام.
أمثلة على الأشياء التي لا تغطيها السياسات القياسية هي:
- المركبات ، بما في ذلك الدراجات (هذه عادة ما تحتاج إلى سياسة منفصلة)
- التركيبات والتجهيزات ، التي يجب أن تكون مشمولة بسياسة أصحاب المنازل
- تأجير المعدات
- معدات أو ممتلكات لا تملكها
- معدات العمل
- الضرر بسبب الإهمال (على سبيل المثال ، إذا تركت الأبواب مفتوحة / غير مقفلة وتعرضت للسطو)
- الضرر الناجم عن الحيوانات الأليفة أو الضيوف
- أضرار الطقس الناجم عن المطر أو الثلج
- عادة ما تتطلب منك معظم السياسات إبلاغ شركة التأمين الخاصة بك إذا كنت بعيدًا عنك لمدة تزيد عن 60 يومًا.
الجمع بين أصحاب المنازل والتأمين على المحتويات
هذه بوليصة تأمين معياري لمحتويات المنزل مع تغطية إضافية لحماية أضرار المبنى وتلف / فقدان أصول الممتلكات الثابتة مثل التركيبات والتجهيزات. هذا عادة ما يكون أرخص من شراء وثيقتين منفصلتين.
عادةً ما يدفع التأمين على المنزل في ألمانيا مبلغًا إجماليًا بناءً على قيمة البضائع المفقودة أو التالفة. عادةً ما تستند القيمة الإجمالية للتغطية إلى معادلة بدلاً من القيمة المجمعة لجميع الممتلكات المدرجة. يعتمد هذا عادةً على الحجم الإجمالي للمتر المربع للممتلكات × حوالي 500-600 يورو . سيكون هذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن دفعه.
عادة ما تقتصر تغطية البضائع التي يتم الاحتفاظ بها خارج المبنى في بوالص تأمين المحتويات القياسية على مبلغ معين ، وهو حوالي 10-15 ٪ من قيمة البضائع.
كم تكاليف تأمين محتويات المنزل في ألمانيا
تعتمد تكاليف التأمين على المنزل في ألمانيا على عوامل مختلفة مختلفة بما في ذلك:
- قيمة الممتلكات والممتلكات الخاصة بك ؛
- المنطقة التي تعيش فيها ؛
- مستوى التغطية الذي تشتريه
- تبدأ وثائق تأمين المحتويات الأساسية بحوالي 20 يورو في السنة. يمكنك الحصول على تغطية تصل إلى حوالي 200000 يورو مقابل حوالي 50-60 يورو في السنة.
تتضمن العديد من السياسات الخصومات. هذا مبلغ ثابت توافق على دفعه مقابل التكاليف قبل أن تدفعه الشركة. في بعض الأحيان يمكنك اختيار زيادة المبلغ المقتطع مقابل قسط شهري أقل.
اختيار تأمين محتويات المنزل في ألمانيا
إذا كنت تتطلع إلى الحصول على تأمين ألماني لمحتويات المنزل ، فلديك الكثير من الخيارات. يعتبر التأمين من الأعمال التجارية الكبيرة في ألمانيا ، وهناك مجموعة كبيرة من مقدمي الخدمات للاختيار من بينها. وتشمل هذه:
يمكنك بسهولة مقارنة أقساط تأمين المحتويات الألمانية باستخدام موقع مقارنة مثل Financescout24 .
عند اختيار علاوة ، من المهم أيضًا أن تسأل نفسك بعض الأسئلة حول نوع السياسة التي تريدها بالفعل. يجب أن تتجاوز هذه الأمور مجرد التفكير في سعر القسط. الأشياء التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار يمكن أن تشمل:
- هل يعقل شراء سياسة مجمعة؟ قد يكون هذا هو الحال إذا كنت مالكًا وشاغلاً ، ولكن إذا كنت تستأجر ، فقد يتم تضمين تأمين المبنى في تكاليف الإيجار.
- هل يجب عليك دفع خصم؟
- ما هي التغطيات والاستثناءات؟
- هل تتمتع الشركة بسمعة طيبة وردود فعل إيجابية؟ انظر إلى بعض مواقع المراجعة لتعليقات العملاء.
- ما هي عملية المطالبات وما هي المدة التي تستغرقها عملية التعويض؟ هل هناك أي حلقات معقدة يتعين عليك القفز خلالها لتقديم مطالبة؟
- ما هي سياسات وإجراءات الإلغاء؟
- هل تقدم الشركة أي حوافز ، مثل الخصومات على منتجات التأمين أو التمويل الأخرى إذا كنت تتسوق معهم؟
كيفية التسجيل في شركة تأمين المنزل في ألمانيا
بمجرد اختيارك لمزود التأمين الخاص بك ، يمكنك عادةً التقدم بطلب للحصول على تأمين في ألمانيا عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. لدى بعض شركات التأمين أيضًا متاجر عالية الجودة يمكنك زيارتها لتقديم طلب شخصيًا.
ستحتاج على الأرجح إلى تقديم بطاقة هوية وإثبات العنوان والتفاصيل المصرفية (في حالة الدفع عن طريق خطة الخصم المباشر). إذا تقدمت بطلب عبر الإنترنت ، فستتلقى عادةً بوليصة التأمين والمستندات إلكترونيًا في غضون 24 ساعة.
تستمر البوليصات عادةً لمدة 12 شهرًا ، على الرغم من أنه يمكن ترتيب بعضها لفترات أطول مثل 3-5 سنوات. تنص بعض السياسات على أنه لا يمكنك الإلغاء مبكرًا دون سبب وجيه مسبق ؛ ومع ذلك ، يمكنك أيضًا العثور على الكثير من شركات التأمين التي تقدم سياسات إلغاء في أي وقت.
يتم التجديد مع بعض الشركات تلقائيًا إذا لم تقم بإخطارها برغبتك في الإلغاء قبل 30 يومًا على الأقل من نهاية البوليصة. تحقق من تفاصيل وثيقتك للحصول على معلومات التجديد والإلغاء.
كيفية تقديم مطالبة تأمين المنزل في ألمانيا
يختلف تقديم مطالبة التأمين في ألمانيا من شركة تأمين إلى شركة تأمين ، لذا تأكد من مراجعة الإجراء عند إصدار بوليصة التأمين. يمكنك عادةً تقديم مطالبة عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. ستحتاج إلى تقديم تفاصيل المطالبة بالإضافة إلى معلومات حول ما تم فقده أو تلفه. لهذا السبب ، من المفيد الاحتفاظ بالإيصالات عند شراء منتجات باهظة الثمن بحيث يكون لديك دليل على تكلفتها.
إذا تعرضت للسطو ، فقد تحتاج إلى تقديم تفاصيل تقرير الشرطة عن عملية السطو. يمكن أن تختلف المواعيد النهائية للإبلاغ وتقديم مطالبة لدى شركة التأمين الخاصة بك من شركة إلى أخرى. مرة أخرى ، تحقق من الطباعة الصغيرة للحصول على التفاصيل حتى لا تفوتها.
بمجرد تقديمك للمطالبة ، ستقوم شركة التأمين الخاصة بك بالتحقيق في المطالبة بناءً على المعلومات المقدمة وستقوم بعد ذلك بإخطارك بقرارها. إذا لم تكن راضيًا عن النتيجة ، فيجب عليك الاتصال بقسم الشكاوى في شركة التأمين في المقام الأول. يمكنك رفع الشكوى إلى BaFin إذا لم تكن راضيًا عن الحكم.
إلغاء عقد أو تغيير مزود
عادةً ما تستمر عقود التأمين الألمانية لمدة 12 شهرًا ، ولكن يستمر بعضها لفترة أطول وقد يتم إلغاء بعضها في أي وقت. لهذا السبب ، تحقق من إجراء الإلغاء مع مزود الخدمة الخاص بك قبل توقيع أي اتفاقية. إذا كان هناك حد أدنى لفترة العقد ، فقد لا تتمكن من الخروج من العقد مبكرًا بدون سبب محدد.
بغض النظر ، يجب على جميع شركات التأمين تقديم فترة تهدئة أولية للعملاء حيث يمكنهم إلغاء العقد بعد وقت قصير من التسجيل.
تشمل الأسباب المقبولة للإلغاء المبكر لعقد التأمين ما إذا كنت تبيع منزلك ، أو تنتقل إلى مكان آخر ، أو إذا تغيرت ظروفك الشخصية بشكل كبير. يجب أن يتم الإلغاء مع الشركات الألمانية كتابيًا ، إما عن طريق البريد أو البريد الإلكتروني.
تأمين منازل العطلات في ألمانيا
لا تغطي سياسات التأمين على المنزل بشكل عام منازل العطلات والمنازل الثانية. إذا كان لديك منزل عطلة ألماني ، فستحتاج إلى تغطية إضافية لكل من المبنى وأي محتويات بداخله.
عادة ما يكون لدى مستأجري بيوت العطلات الألمانية تغطية لأي ممتلكات منقولة داخل المنزل مشمولة في تكاليف الإيجار ، ومع ذلك ، فإن هذا لن يغطي المتعلقات الإضافية التي يتم أخذها إلى المنزل طوال فترة الإجازة. تحقق لمعرفة ما إذا كان يمكنك تمديد بوليصة التأمين القياسية على محتويات المنزل لتشمل الإجازات والمبيت في مكان آخر.