كل ما يجب معرفته عن الضمان الاجتماعي الألماني: التكاليف والفوائد
الرعاية الصحية ، والإجازة الوالدية ، وبدلات الأطفال ، وإعانات البطالة ، والمعاشات التقاعدية ، والتأمين ضد الحوادث. تعرف على كيفية التسجيل للحصول على رقم الضمان الاجتماعي في ألمانيا.
إذا كنت تعيش وتعمل في ألمانيا ، فأنت تساهم عادةً في الضمان الاجتماعي الألماني ، مقابل الحصول على مزايا معينة من الحكومة الألمانية ، بما في ذلك الرعاية الصحية.
على غرار أي مكان آخر
يتم تمويل نظام الضمان الاجتماعي الألماني بشكل أساسي من خلال المساهمات التي يدفعها كل من العمال وأصحاب العمل.
الضمان الاجتماعي الألماني: التكاليف والفوائد
يدفع غالبية العاملين مساهمات في صناديق التأمين المختلفة – سواء كانت قانونية أو خاصة – من أجل الحصول على الرعاية الصحية والعلاج الطبي والرعاية طويلة الأجل وإعانة البطالة والمعاش التقاعدي في ألمانيا. يبلغ الضمان الاجتماعي عادة حوالي 40٪ من الدخل الإجمالي ، لكن أصحاب العمل يدفعون عادة حوالي نصف هذا.
يدفع أرباب العمل أيضًا تكاليف التأمين ضد حوادث الشركة
والذي يغطي إعادة التأهيل والرعاية بعد مرض متعلق بالعمل أو حادث في العمل أو مكان الدراسة. هناك أيضًا مزايا أخرى ممولة من الضرائب ، وهي مذكورة أدناه.
يخضع معظم الأجانب الذين يعملون في ألمانيا لدفع هذه الاشتراكات أيضًا ، على الرغم من وجود بعض الإعفاءات. إذا كنت تعمل في ألمانيا كمتنازل له داخل الشركة أو مع الخدمة الدبلوماسية ، فأنت مُعفى ، وفي بعض الحالات قد يتمكن بعض الأجانب من استخدام خطة التأمين الصحي من الوطن.
قد يتمكن مواطنو الاتحاد الأوروبي (EU) والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA – EU plus آيسلندا وليختنشتاين والنرويج) والبلدان التي لديها اتفاقية ضمان اجتماعي مع ألمانيا من المطالبة باسترداد أو تحويل مدفوعات معينة تم دفعها إلى النظام الألماني ، على سبيل المثال مساهمات التقاعد.
العديد من الدول –
بما في ذلك أستراليا والبرازيل وكندا والصين والهند وإسرائيل واليابان وكوريا الجنوبية وتركيا والولايات المتحدة
– لديها اتفاقيات ضمان اجتماعي مع ألمانيا.
من الذي يجب عليه التقدم لدفع الضمان الاجتماعي الألماني؟
الضمان الاجتماعي للموظفين
إذا كنت موظفًا ، فسيقوم صاحب العمل بتسجيلك في صندوق تأمين والتعامل مع جميع اشتراكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. ليس عليك فعل أي شيء: ستدفع نسبة مئوية من إجمالي دخلك ، والتي يتم خصمها من راتبك قبل استلامه.
في معظم الحالات ، يتعين على صاحب العمل المساهمة أيضًا
لذلك يدفع كل واحد منكم ما يعادل حوالي 20٪ من إجمالي دخلك. يعتمد المبلغ الذي تدفعه بالضبط في كل صندوق تأمين بشكل عام على المبلغ الذي تكسبه ، مع وجود حدود قصوى للمساهمات.
العاملين لحسابهم الخاص والضمان الاجتماعي
لا يتم التأمين الإجباري على معظم العاملين لحسابهم الخاص من خلال تأمين الدولة – ما لم يكن مؤمنًا عليهم من قبل الدولة قبل تولي العمل الحر – ويمكنهم أن يقرروا الانضمام إليه أو الحصول على تأمين خاص.
يتعين عليهم دفع الاشتراكات بأنفسهم ، وإن كان ذلك بمعدل أقل. قد يتم إعفاء الشركات الناشئة الجديدة من المساهمات لمدة ثلاث سنوات.
الفنانون والصحفيون ومحترفو النشر أعضاء إلزاميون في التأمين الحكومي ويجب أن يمروا من خلال صندوق الرعاية الاجتماعية للفنانين ( Künstlersozialkasse أو KSK ) ، والذي يعمل كصاحب عمل ويقدم مساهمات الضمان الاجتماعي لهم.
يتعين على بعض العاملين لحسابهم الخاص ، مثل التجار والمدرسين العاملين لحسابهم الخاص ومقدمي الرعاية للأطفال ، الانضمام إلى نظام التقاعد الحكومي.
العمال بدوام جزئي ومنخفضي الدخل
إذا كنت تعمل أقل من 50 يومًا أو شهرين في السنة أو تكسب أقل من 400 يورو شهريًا ، فلن تدفع الضمان الاجتماعي الألماني (أو الضريبة) ولكن عليك التسجيل للحصول على التأمين الصحي.
يمكنك الوصول إلى الفوائد الخاصة بك عبر صناديق التأمين.
مستحقات الضمان الاجتماعي القابلة للتحويل
إذا كنت من الاتحاد الأوروبي / المنطقة الاقتصادية الأوروبية ، فإن استحقاقات الضمان الاجتماعي قابلة للتحويل ، وبعض البلدان الأخرى لديها اتفاقيات ضمان اجتماعي سارية للسماح للمواطنين بالمطالبة بالمزايا في ألمانيا
والحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي المكتسبة في ألمانيا في الوطن. اتصل بهيئة الضمان الاجتماعي في بلدك للحصول على التفاصيل.
أنواع الضمان الاجتماعي
يجب على الأشخاص العاملين في ألمانيا المساهمة في أربعة مخططات تأمين اجتماعي رئيسية. بشكل عام ، يدفع صاحب العمل نصف الاشتراكات ونصفها يدفعها الموظف. بشكل عام ، المساهمات هي:
Arbeitslosenversicherung (التأمين ضد البطالة): 3.0٪ – مقسم بالتساوي بين الموظف وصاحب العمل.
Krankenversicherung (التأمين الصحي) ، يشمل علاوات الأمومة والأبوة والأطفال: 14.6٪ – 7.3٪ يدفعها كل من الموظف وصاحب العمل ؛ إذا فرضت شركة التأمين الخاصة بك رسومًا تكميلية ، فسيبلغ المبلغ الإجمالي 15.5٪ ، مما يرفع مساهمة الموظف إلى 8.2٪.
Pflegeversicherung (تأمين الرعاية التمريضية): 2.35٪ – مقسمة بالتساوي عند 1.175٪ ؛ يدفع الموظفون الذين ليس لديهم أطفال فوق 23 عامًا تأمينًا تمريضًا إضافيًا بنسبة 0.25٪.
Rentenversicherung ( تأمين التقاعد): 18.7٪ – مقسم بالتساوي عند 9.35٪.
التأمين ضد الحوادث: لا يتطلب الموظف مساهمة ؛ يدفع أرباب العمل حوالي 1.2٪.
إعانات البطالة في ألمانيا
يجب على كل شخص يعمل بأجر أو متدرب دفع اشتراكات في صندوق البطالة القانوني. بعض المجموعات معفاة من الدفع في الصندوق ولكنها لا تزال مشمولة ، بما في ذلك موظفو الخدمة المدنية.
إذا كان من سوء حظك أن تصبح عاطلاً عن العمل في ألمانيا ، فعليك التسجيل في مكتب التوظيف المحلي ” Bundesagentur für Arbeit “. يجب أن يتم ذلك بمجرد استلامك لإشعارك لضمان عدم خسارة أي أشهر من مزايا التوظيف.
مساهمات في تأمين البطالة في ألمانيا
اعتبارًا من كانون الثاني (يناير) 2015 ، بلغت المساهمات 3٪ من دخلك الخاضع للتقييم (مقسمة بالتساوي بينك وبين صاحب العمل) حتى سقف تقييم المساهمة البالغ 72،600 يورو سنويًا في غرب ألمانيا و 62،400 يورو سنويًا في شرق ألمانيا.
ما يغطيه تأمين البطالة في ألمانيا
سيدفع لك صندوق التأمين ضد البطالة القانوني دخلاً لفترة زمنية (ستة أشهر إلى سنتين) طالما أن لديك:
دفعت في الصندوق لمدة عام واحد على الأقل خلال السنوات الخمس الماضية ؛
مسجلين في مكتب العمل Bundesagentur für Arbeit ؛
يبحثون بنشاط عن عمل.
هناك فوائد أخرى ، بما في ذلك المساعدة في التقدم للعمل ، والمساعدة المالية عند تولي وظيفة جديدة (على سبيل المثال ، نفقات السفر والمعدات والانتقال) ، والتدريب والنصيحة للعمل لحسابك الخاص.
استحقاقات الأمومة والوالدين والأطفال في ألمانيا
إذا كنت تدفع في أحد صناديق التأمين الصحي ، يمكنك أيضًا المطالبة بإعانة الأمومة ( Mutterschaftsgeld ) وهي عبارة عن صافي دخل كامل لمدة 12 أسبوعًا. يمكن للآباء الجدد الذين لديهم إقامة في ألمانيا – موظفون وعاملين لحسابهم الخاص وعاطلين عن العمل وطلاب – الحصول على استحقاق الوالدين ( Elterngeld ) ، الذي يموله نظام الضرائب الفيدرالي ويدفع ما يصل إلى 67٪ من راتب الوالد لمدة تصل إلى 14 شهر بعد ولادة أو تبني طفل.
إذا كنت من دافعي الضرائب المقيمين في ألمانيا ، فيمكنك أيضًا الحصول على إعانة أطفال أو Kindergeld للأطفال حتى سن 18 عامًا (25 عامًا إذا كنت لا تزال في التعليم بدوام كامل). يمكنك المطالبة:
164 يورو شهريًا لكل من أول طفلين ؛
170 يورو شهريًا للطفل الثالث ؛
195 يورو شهريًا لأي أطفال آخرين.
للتقدم ، ستحتاج إلى أخذ شهادة ميلاد طفلك الأصلية (مترجمة إن لم تكن باللغة الألمانية) ، وتصريح الإقامة ، وجواز السفر إلى مكتب التوظيف المحلي ( Bundesagentur für Arbeit ).
إذا كان دخل طفلك يزيد عن 7680 يورو سنويًا ، إذا توقفت عن العمل أو غادرت ألمانيا ، فلا يحق لك الحصول على Kindergeld.
فوائد الرعاية الصحية الألمانية: التكاليف والتغطية
يتم تغطية الجميع في ألمانيا تقريبًا من خلال التأمين الصحي القانوني ( Gesetzliche Krankenversicherung أو GKV ): الموظفون والمتدربون المهنيون والأشخاص الذين يحصلون على إعانة البطالة وطلاب الجامعات والمتقاعدين وأفراد أسرهم المعالين ، والذين يتم تغطيتهم عمومًا بنفس السياسة مجانًا .
منذ عام 2009 ، تتقاضى جميع شركات التأمين الصحي الحكومية نفس سعر التأمين ، على الرغم من أن بعض شركات التأمين الصحي بدأت في عام 2010 في فرض مساهمة إضافية تبلغ حوالي 8 يورو شهريًا. يتم دفع هذه المساهمة الإضافية من قبل الموظف.
مساهمات في التأمين الصحي القانوني في ألمانيا
اعتبارًا من يناير 2015 ، كان معدل المساهمة للموظفين 14.6٪ من إجمالي الراتب (بحد أقصى 49500 يورو) ، تدفع أنت وصاحب العمل 7.3٪ منه. ومع ذلك ، إذا فرضت شركة التأمين الصحي الخاصة بك دفعة إضافية ، فإنها تعيد المبلغ مرة أخرى إلى 15.5٪ من السنوات السابقة.
المتدربون الذين يحصلون على راتب يصل إلى 325 يورو شهريًا يدفع صاحب العمل مساهماتهم بالكامل. يدفع الطلاب “مساهمة طلابية” ثابتة.
ما يغطيه التأمين الصحي القانوني في ألمانيا
يغطي التأمين الصحي القانوني الرعاية والعلاج الطبي للمرضى الخارجيين والمرضى الداخليين (في عيادة الطبيب أو المستشفى) ، ورعاية الأسنان ، والنظارات ، والأدوية والأجهزة ، والتحصينات ، والرعاية أثناء الحمل والولادة ، وإعادة التأهيل بعد الإصابة أو الحوادث. وعادة ما يغطي أيضًا الرعاية طويلة الأمد أيضًا.
إذا كنت مريضًا ، فعادةً ما يدفع صاحب العمل راتبًا كاملاً لمدة ستة أسابيع ، وبعد ذلك تدفع شركة التأمين الصحي الحكومية راتبًا قانونيًا عن المرض يصل إلى 2887 يورو شهريًا لمدة تصل إلى 78 أسبوعًا. هذا المبلغ خاضع للضريبة. يمكنك الحصول على تأمين تكميلي للأجور المرضية للحصول على تعويضات أعلى أو التفكير في تأمين منفصل للإعاقة الدائمة أو المرض الخطير.
بمجرد التسجيل في صندوق التأمين الصحي ، ستحصل على بطاقة الصحة الإلكترونية التي تحتوي على بياناتك الإدارية وصورتك. يجب أن تأخذ بطاقة الصحة الإلكترونية معك عند زيارة الطبيب أو المستشفى – سيتم بعد ذلك دفع فاتورة صندوق التأمين.
يمكنك أيضًا استخدام بطاقة الصحة الإلكترونية للوصول إلى العلاج الطبي في جميع دول الاتحاد الأوروبي / المنطقة الاقتصادية الأوروبية وسويسرا طالما أنك قد حصلت مسبقًا على البطاقة الصحية الأوروبية (EHIC) من شركة التأمين الخاصة بك.
التأمين الصحي القانوني والتأمين الصحي الخاص في ألمانيا
منذ يناير 2015 ، إذا كان راتبك الإجمالي أقل من 54900 يورو سنويًا ، يمكنك الانضمام إلى نظام التأمين الصحي الذي تنظمه الحكومة GKV . يتم إدارة النظام من قبل حوالي 120 شركة تأمين مختلفة أو Krankenkasse ؛ يمكنك اختيار الشخص الذي يناسبك. فيما يلي قائمة بجميع صناديق التأمين الصحي الألمانية . عليك إخبار صاحب العمل الخاص بك بالصندوق الذي تريد الانضمام إليه وسيقومون بتسجيلك في الصندوق.
إذا كنت تربح أكثر من 54،900 يورو سنويًا ، أو تعمل لحسابك الخاص ، أو كنت موظفًا حكوميًا ألمانيًا أو تعمل بدوام جزئي وتكسب أقل من 450 يورو شهريًا ، فيمكنك اختيار التأمين الصحي الخاص ( Private Krankenversicherung أو PKV ) من شركة تأمين ألمانية أو دولية أو مزيج من التأمين العام والخاص. سيستمر أرباب العمل في دفع نصف أقساط التأمين الخاص.
معاشك الألماني: المساهمات والمزايا
يتعين على معظم الأشخاص – الموظفون والمتدربون المهنيون والأشخاص العاملون لحسابهم الخاص الذين يعملون في المقام الأول لعميل واحد وبعض الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص ، مثل التجار والمدرسين العاملين لحسابهم الخاص ومربي الأطفال – دفع مساهمات في نظام التأمين القانوني للمعاشات التقاعدية ، عام تأمين التقاعد (Gesetzliche Rentenversicherung، GRV) . موظفو الخدمة المدنية لديهم نظام التقاعد الخاص بهم. معظم العاملين لحسابهم الخاص الآخرون مؤمنون على أنفسهم ولكن يُسمح لهم بالمشاركة في GRV.
يمكن لأصحاب المهن الحرة الانسحاب بعد 18 عامًا من الدفع في النظام ؛ يمكن أيضًا لمن يكسبون أقل من 450 يورو شهريًا إلغاء الاشتراك.
قد يتمكن مواطنو الاتحاد الأوروبي / المنطقة الاقتصادية الأوروبية والدول التي لديها اتفاقية ضمان اجتماعي مع ألمانيا (راجع السلطات المختصة في الوطن) من المطالبة باسترداد أو تحويل مساهمات المعاشات التقاعدية المقدمة إلى النظام الألماني.
ومع ذلك ، في حين أن معاشات الدولة لا تزال أهم جزء من دخل الشيخوخة ، فقد شجعت الحكومة الألمانية العمال على استكمال معاشاتهم الحكومية بخطط تقاعد خاصة من خلال تقديم إعفاءات ضريبية. يعكس هذا مخاوف بشأن شيخوخة السكان في ألمانيا ، وما إذا كان نظام التقاعد الحكومي سيكون قادرًا على تلبية المطالب الكاملة للأجيال القادمة من المتقاعدين. نتيجة لذلك ، ضربت مجموعة كبيرة من برامج التقاعد الخاصة سوق المعاشات التقاعدية ، والتي يمكن ترتيبها من خلال البنك الذي تتعامل معه أو في أي شركة تأمين تقريبًا ، على الرغم من أنه من الحكمة التسوق.
الاشتراكات في تأمين التقاعد القانوني في ألمانيا
اعتبارًا من يناير 2015 ، بلغ معدل المساهمة 18.7٪ من إجمالي الراتب ، مقسمًا بالتساوي بينك وبين صاحب العمل. حد تقييم المساهمة هو 72،600 يورو سنويًا في غرب ألمانيا و 62،400 يورو سنويًا في شرق ألمانيا.
ما الذي يغطيه تأمين المعاش القانوني في ألمانيا
يدفع تأمين التقاعد القانوني معاشك بمجرد التقاعد ؛ يعتمد مبلغ المعاش التقاعدي الذي تحصل عليه على دخلك أثناء عملك وعدد سنوات العمل. يبلغ الحد الأقصى للدفع حاليًا حوالي 67٪ من صافي دخلك خلال حياتك العملية. من المقرر أن يرتفع سن التقاعد الحالي البالغ 65 عامًا إلى 67 خلال العشرين عامًا القادمة.
تأمين ضد الحوادث في ألمانيا
يتم تغطية كل موظف ومتدرب وطالب جامعي وتلميذ المدارس والعديد من المجموعات الأخرى من خلال التأمين القانوني ضد الحوادث
والذي يغطي تكاليف العلاج الطبي وإعادة التأهيل بعد وقوع حادث أو مرض يحدث في العمل أو مكان الدراسة أو حتى في الطريق إلى مدرسة. لا يتعين عليك تقديم أي مساهمات في هذا التأمين على الإطلاق.