تأمين السيارات في ألمانيا كل ما تريد معرفته عن تأمين السيارات
التأمين على السيارات ( Kfz versicherung أو autoversicherung ) في ألمانيا إلزامي لجميع السائقين. إذا كنت تقود سيارتك في ألمانيا ، فستحتاج إلى حد أدنى من تأمين مسؤولية الطرف الثالث على سيارتك من أجل تسجيلها والحصول على لوحة ترخيص ألمانية. يجب عرض شهادات التأمين في السيارة في جميع الأوقات.
تمتلك ألمانيا أحد أكبر أسواق التأمين على السيارات في أوروبا وأكبر سوق شامل للسيارات في القارة. هناك حوالي 90 شركة تأمين على المركبات في الدولة وفقًا لإحصاءات عام 2016 .
كما هو الحال مع العديد من الدول الأوروبية ، تحتاج إلى تأمين السيارة بدلاً من السائق في ألمانيا. ومع ذلك ، تسمح بعض السياسات الشاملة بالتأمين على سائقين متعددين لنفس السيارة.
تسمح العديد من شركات التأمين الألمانية بالتأمين على السيارة الثانية بنفس البوليصة. لهذا السبب ، يمكن للوالدين في ألمانيا تأمين المركبات الخاصة بأطفالهم باعتبارها السيارة الثانية في وثيقتهم.
تنظم هيئة الرقابة المالية الفيدرالية ( BaFin ) سوق التأمين الألماني ومعظم الشركات تنتمي إلى جمعية التأمين الألمانية ( Die Deutschen Versicherer – GDV )
هل يمكنك استخدام تأمين السيارة من بلد آخر في ألمانيا؟
يمكن للسائقين من دول الاتحاد الأوروبي / الرابطة الأوروبية للتجارة الحرة استخدام التأمين من وطنهم. يمكن لأولئك من خارج الاتحاد الأوروبي في بعض الأحيان استخدام التأمين من وطنهم إذا كان لديهم بطاقة خضراء دولية .
ومع ذلك ، سيحتاج المقيمون لفترات طويلة في ألمانيا إلى الحصول على بوليصة تأمين ألمانية.
ما هي أنواع التأمين على السيارات في ألمانيا؟
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من التأمين على السيارات الألمانية: التأمين ضد الغير ، والتغطية الجزئية والشاملة.
تأمين الطرف الثالث على السيارات في ألمانيا
هذا هو الحد الأدنى من التغطية المطلوبة للسائقين في ألمانيا. يغطي الأضرار التي تلحق بالمركبات الأخرى في حالة وقوع حادث ، بما في ذلك التكاليف الطبية. ومع ذلك ، فإنه لا يغطي أي من التكاليف الخاصة بك.
تأمين جزئي على السيارات في ألمانيا
يغطي تأمين السيارة كل شيء مدرج في تغطية الطرف الثالث بالإضافة إلى بعض التكاليف المتعلقة بالأضرار التي تلحق بمركبتك ، بما في ذلك السرقة بالإضافة إلى أضرار الحريق والعواصف. ومع ذلك ، فإنه لا يغطي التخريب أو أي تكاليف متعلقة بالحوادث التي تكون خطأك.
تأمين شامل على السيارات في ألمانيا (Vollkasko )
كما يوحي اسمه ، يغطي هذا التكاليف الكاملة بما في ذلك الأضرار التي لحقت بمركبتك والمركبات الأخرى في الحوادث التي تكون خطأك. تغطي بعض سياسات Vollkasko أيضًا التكاليف الإضافية مثل تلك المتعلقة بالعجز والوفاة الناتجة عن الحادث.
نظرًا لاتساع نطاق التغطية ، تعد هذه السياسة هي النوع الأغلى. بعض الوكلاء للسيارات الجديدة تصر على هذا كسياسة مستوى أدنى.
تكاليف التأمين على السيارات في ألمانيا
كما هو الحال في أماكن أخرى ، تعتمد تكاليف التأمين على السيارات في ألمانيا على عدد من العوامل المختلفة بما في ذلك:
- سن السائق
- تجربة السائق وتسجيله ؛
- قيمة السيارة
- عدد السائقين المؤمن عليهم
- الموقع (عادة ما تكون تكاليف المدن الكبرى أكثر تكلفة) ؛
- استخدام السيارة (بما في ذلك الغرض من الاستخدام وعدد المرات التي ستقود فيها)
يمكنك تقليل أقساطك السنوية بعدة طرق ، بما في ذلك دفع فائض / خصم أعلى (المبلغ الذي تدفعه مقابل أي مطالبة) ، أو دفع المبلغ السنوي بالكامل ، أو إعادة تنشيط مكافأة عدم وجود مطالبات.
بسبب العوامل المختلفة التي ينطوي عليها حساب التكلفة ، يمكن أن تختلف أقساط التأمين في ألمانيا بسرعة من حوالي 100 يورو سنويًا لتغطية الطرف الثالث للمركبات الأرخص أو المستعملة إلى أكثر من 1000 يورو سنويًا لتغطية شاملة على الطرازات عالية المستوى.
أشكال إضافية من التأمين على السيارات في ألمانيا
يمكنك الحصول على أشكال إضافية اختيارية من التأمين على السيارات في ألمانيا. ستقدم معظم شركات التأمين العديد من الوظائف الإضافية بما في ذلك:
تأمين الأعطال – يغطي تكاليف سحب سيارتك في حالة حدوث عطل على جانب الطريق. كما يشمل أحيانًا تكاليف استبدال السيارة وتكاليف نقل المرضى أو المصابين.
التأمين القانوني – يغطي المصاريف القانونية في حالة وقوع حادث يذهب إلى المحكمة.
تغطية المعدات الإضافية – إذا كنت تحمل أو تخزن معدات باهظة الثمن في سيارتك ، يمكنك تغطية تكاليف التلف أو السرقة إذا دفعت قسطًا أعلى.
الأضرار الأولية الممتدة – إذا كنت تعيش أو تسافر بالقرب من المناطق الجبلية ، فقد تحتاج إلى ذلك للحماية من مخاطر التلف بسبب الانهيارات الثلجية أو تساقط الثلوج الشديد.
مكافآت التأمين على السيارات في ألمانيا
يوجد في ألمانيا نظام مكافآت عدم وجود مطالبات ( schadenfreiheitsklasse ) الذي يمنح السائقين الذين قضوا عامًا أو أكثر دون المطالبة بخصم على أقساطهم السنوية.
يمكن أن تختلف الخصومات الدقيقة بين شركات التأمين ، ولكن كدليل تقريبي ، يحق لك:
- خصم يصل إلى 35٪ على التكاليف السنوية إذا لم يتم تقديم مطالبة لمدة عام واحد ؛
- حوالي 45٪ خصم لمدة 3 سنوات دون تقديم مطالبة ؛
- تقريبا. 50٪ خصم إذا كانت 5 سنوات دون تقديم مطالبة ؛
- خصم يصل إلى 80٪ إذا كان عمر 15+ عامًا دون تقديم مطالبة
- يمكنك غالبًا عدم ترحيل فترات المطالبات من شركات التأمين الأخرى ، بما في ذلك الشركات من الخارج. إذا كنت تنتقل إلى ألمانيا من الخارج وترغب في تحويل مكافأة عدم وجود مطالبات ، فمن المستحسن أن تطلب خطابًا من شركة التأمين السابقة الخاصة بك لتأكيد فترة عدم وجود مطالبات.
غالبًا ما تعاقب الشركات السائقين الذين لديهم سجل قيادة سيئ. توقع دفع قسط إضافي إذا كنت:
- سائق شاب أو عديم الخبرة ؛
- تعرضت لحادث كنت على خطأ ؛
- لديك أي نقاط على رخصتك بسبب المخالفات مثل السرعة أو القيادة تحت تأثير الكحول
أفضل شركات تأمين السيارات في ألمانيا
يوجد حوالي 90 شركة تأمين على السيارات في ألمانيا ، لذلك من المفيد التسوق للحصول على أفضل صفقة. تشمل بعض الشركات الأكثر شهرة:
axa
AvD
bavariadirekt
HDI
R + V24
يمكنك مقارنة بوالص التأمين من الشركات الألمانية باستخدام مواقع المقارنة مثل Verivox أو Joonko .
كيفية اختيار تأمين السيارة في ألمانيا
يمكنك أخذ عدد من العوامل المختلفة في الاعتبار بالإضافة إلى تكاليف الأقساط عند التسوق للحصول على تأمين على السيارات في ألمانيا. قد تشمل هذه:
- مكافأة عدم وجود مطالبات – ما الخصومات المقدمة وما هي السياسة المتعلقة بتحويل المكافآت من مكان آخر؟
تغطية السياسة – ما هو مستبعد من التغطية القياسية ، هل يمكن إضافتها إذا لزم الأمر وبأي تكلفة؟
الخيارات الزائدة / القابلة للخصم – ما هي الزيادة الإلزامية وما هي الخيارات المتاحة لاختيار زيادتها؟
سمعة الشركة – كيف تعمل الشركة في المراجعات وكيف تبدو ملاحظات العملاء؟
عملية المطالبات – ما مدى وضوحها ، وما الذي تتضمنه وماذا تقول المراجعات حول كيفية عملها عمليًا ؟؛
المساعدة على الطريق – هل تقدم الشركة سياسة جيدة للمساعدة في الأعطال؟
كيفية التقدم بطلب للحصول على تأمين السيارة في ألمانيا
للحصول على تأمين السيارة الألماني ، سوف تحتاج إلى توفير:
- رقم رخصة القيادة الألمانية الخاصة بك
- الهوية الشخصية
- المعلومات الشخصية الأخرى المتعلقة بتاريخ قيادتك
- تفاصيل الحساب المصرفي الألماني (في حالة الدفع عن طريق الخصم المباشر)
- المستندات المتعلقة بشراء السيارة (قد تطلب بعض شركات التأمين هذه)
- تسمح لك معظم شركات التأمين بشراء بوليصة تأمين عبر الإنترنت. إذا قمت بذلك ، يجب أن تتلقى تفاصيل التأمين الخاصة بك إلكترونيًا في غضون 24 ساعة.
عند شراء تأمين على السيارة ، يجب أن تحصل على:
- رقم تأمين EVB الخاص بك ( elektronische Versicherungsbestätigung ) ومعلومات التأمين
- نموذج بيان حادث من الاتحاد الأوروبي للاستخدام في حالة وقوع حادث
كيفية تقديم مطالبة تأمين السيارة في ألمانيا
إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك ، فيجب عليك الاتصال بهم في أقرب وقت ممكن. يجب تقديم المطالبات المتعلقة بالحوادث في غضون أسبوعين من وقوع الحادث. يجب:
- تبادل التفاصيل مع الطرف الآخر أو الأطراف المتورطة في الحادث ؛
- التقاط صور لأي أضرار ؛
- أخذ تفاصيل الاتصال بأي شهود على الحادث ؛
- املأ نموذج الإبلاغ عن الحادث لتقديمه إلى شركة التأمين الخاصة بك ؛
- اتصل بالشرطة فقط إذا أدى الحادث إلى إصابات خطيرة أو إذا لم يكن الطرف الآخر موجودًا (على سبيل المثال ، إذا اصطدمت بسيارة متوقفة أو ممتلكات شخص آخر وتسببت في أضرار جسيمة) ؛
- اتصل بسيارة إسعاف إذا أصيب أي شخص بجروح خطيرة ويحتاج إلى علاج في المستشفى
- سوف تحتاج إلى إرسال المعلومات ذات الصلة إلى شركة التأمين الخاصة بك وسوف يخبرك إذا كنت بحاجة إلى تقديم أي معلومات أخرى. يجب حل المطالبات في غضون 3 أشهر. عادة ما تفرز شركة التأمين التكاليف مباشرة مع الشركات المعنية (مثل مرائب تصليح السيارات).
إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة إلى شركة التأمين التابعة للطرف الآخر ولم يقدموا لك تفاصيل التأمين ، فيمكنك العثور عليها من خلال تقديم رقم لوحة الترخيص إلى المكتب المركزي لشركات تأمين السيارات . يمكن لهذا المكتب المركزي أيضًا أن يزودك بالتفاصيل الضرورية لممثلي مطالبات التأمين في الدول الأعضاء الأخرى في الاتحاد الأوروبي في حالة تعرضك لحادث في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي.
كيفية إلغاء عقد تأمين سيارة في ألمانيا أو تغيير شركة تأمين السيارات في ألمانيا
احذر من تجديد العديد من عقود التأمين على السيارات الألمانية تلقائيًا. تحتاج عادةً إلى تقديم إشعار مدته شهر واحد على الأقل إذا كنت ترغب في إلغاء عقد أو التبديل إلى مزود آخر.
يمكنك إنهاء عقد التأمين في وقت مبكر في ظل ظروف استثنائية. وتشمل هذه:
- زيادة الأقساط. تلتزم شركة التأمين بتقديم إشعار قبل شهر على الأقل لأي زيادات في قسط التأمين. تبدأ معظم السياسات في ألمانيا اعتبارًا من 1 يناير ، لذا يجب أن تتلقى إشعارًا بالزيادة في موعد أقصاه 30 نوفمبر.
- إذا لم تكن راضيًا عن تعامل شركة التأمين الخاصة بك مع مطالبة. سوف تحتاج إلى تقديم التفاصيل كتابة. إذا اعترضت شركة التأمين على ذلك ، فقد تحتاج إلى الخضوع لإجراءات رسمية لتقديم الشكاوى.
- بيع السيارة. يأخذ مشتري السيارة السياسة الحالية تلقائيًا ولكن له الحق في الإلغاء طالما يمكنه تأكيد شراء التغطية مع شركة تأمين أخرى.
تقديم شكوى بخصوص شركة تأمين سيارات في ألمانيا
تلتزم شركات التأمين على السيارات الألمانية بقبول طلبات التأمين على السيارات بموجب قانون التأمين الإجباري (المادة 5/2). ومع ذلك ، هناك حالات يمكنهم فيها رفض تقديم سياسة ، مثل ما إذا كان مقدم الطلب قد اتخذ سياسة معهم مسبقًا وانتهك شروط العقد.
إذا شعرت بأن شركة تأمين السيارات في ألمانيا عوملت معاملة غير عادلة أو كنت غير راضٍ عن الخدمات المقدمة ، يمكنك تقديم شكوى رسمية. إجراء القيام بذلك هو:
اكتب إلى قسم الشكاوى في شركة التأمين الخاصة بك في المقام الأول.
إذا لم تتلق ردًا أو كنت غير راضٍ عن النتيجة ، فيمكنك تصعيد الشكوى إلى BaFin . يمكنك العثور على معلومات حول كيفية القيام بذلك هنا .
يمكنك أيضًا تقديم شكوى عبر محقق شكاوى التأمين للحصول على حل مستقل ومجاني خارج المحكمة.
إذا كنت لا تزال غير راضٍ عن النتائج خارج المحكمة ، يمكنك رفع القضية إلى المحكمة. ومع ذلك ، هذا يعني أنك ستكون مسؤولاً عن الرسوم القانونية الخاصة بك.
المساعدة على الطريق في ألمانيا
(ADAC (Allgemeine Deutsche Automobil-Club و AvD (Automobil-Club von Deutschland) هما الناديان الرئيسيان للسيارات اللذان يقدمان خدمات الأعطال والتعافي الوطنية. تبلغ تكاليف العضوية الأساسية لشركة ADAC 54 يورو سنويًا ، مع توفر عروض عضوية متميزة أكثر تكلفة.
يمكن استدعاء مساعدة الطرق السريعة الألمانية مجانًا من هواتف الطوارئ الموجودة على طول الطرق. إذا تعرضت لحادث ، اتصل بالشرطة على الرقم 110 أو اتصل بالرقم 112 للحصول على سيارة إسعاف. بالإضافة إلى ذلك ، لا تنس أنه من غير القانوني مغادرة مكان الحادث دون الحصول على مساعدة.