كيفية الحصول على قرض لشراء منزل في ألمانيا
هل ترغب في الحصول على قرض شراء منزل في ألمانيا؟ يحلم الكثير من الأشخاص في امتلاك منزل وعليه يلجأ العديد منهم إلى قرض منزل. هذا التمويل يعني التزامًا ماليًا للمقترض لسنوات عديدة من حياته. هنا يمكنك معرفة كيف يعمل قرض شراء منزل في ألمانيا.
أساسيات القرض العقاري في ألمانيا
- عند شراء منزل ، عادة ما يتم الحصول على قروض سنوية ، والتي تنطوي على معدل شهري ثابت. يصبح جزء الفائدة أقل فأقل ، بينما يزداد جزء السداد باستمرار.
- عادة ما يتم دفع مبلغ القرض من قبل مقرض المشتري إما مباشرة إلى البائع أو إلى ما يسمى حساب الثقة الموثق.
- وكلما زاد جزء السداد ، زادت سرعة سداد القرض.
- تمنحك معرفة تكاليف الشراء الإضافية الخاصة بك الأمان وتوفر نظرة عامة.
كم قيمة القرض الذي تستطيع الحصول عليه لشراء منزل في ألمانيا
يعتمد مبلغ الرهن العقاري على قيمة العقار. كقاعدة عامة ، يمكن أن يكون من 60 إلى 70 في المائة من قيمتها السوقية ، لأنه يتم أيضًا تضمين الخسارة في قيمة المنزل أو الشقة.
عندما يحتاج أصحاب المنازل إلى مزيد من النقود للتمويل ، فإنهم بحاجة إلى الحصول على رهن عقاري آخر. عادة ما يتم تحديد قيمة الممتلكات من قبل المثمن. سيقوم البنك بعد ذلك بحساب مبلغ الرهن العقاري.
مالك العقار الذي تم تسجيل الرهن العقاري على ممتلكاته هو مقدم الضمان. عادة ما يكون مطابقًا للمقترض ، ولكن من الممكن أيضًا وضع رهن عقاري على ممتلكاتك كضمان لشخص آخر.
بالإضافة إلى العقار نفسه ، يمكن استخدام مكوناته الأساسية بالإضافة إلى ملحقات الملكية وأي تعويض تأميني للمسؤولية.
تكلفة الرهن العقاري
هناك بعض التكاليف التي ينطوي عليها الحصول على قرض عقاري. على سبيل المثال ، المثمن الذي يحدد قيمة الممتلكات الخاصة بك يجب أن تدفع. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تحرير عقد الرهن العقاري مع كاتب عدل ، والذي يرتبط أيضًا بالتكاليف. أيضا ، لا تنس رسوم تسجيل الرهن العقاري.
ما هي المستندات التي تحتاجها للحصول على قرض سكني؟
من حيث المبدأ ، يجب تقديم المستندات التالية في الأصل إلى البنك لأي شكل من أشكال القروض ، بما في ذلك تمويل البناء ، حتى نتمكن من تقديم طلب قرض في المقام الأول.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض سكني من الأفراد:
- تأكيد الراتب أو آخر ثلاث إيصالات دفع
- دليل على الدخل / تقييمات الضرائب (للعاملين لحسابهم الخاص)
- الموافقة على استعلام Schufa
- التأمين على الحياة الحالي
- الإخطار بضريبة الدخل
- إثبات مدفوعات الصيانة
- كل علاقات الدخل الأخرى
مستندات إضافية:
- بطاقة هوية سارية المفعول وصورة رسمية
- إثبات مكان إقامتك الحالي (نموذج التسجيل)
كم منزل تستطيع شراءه في ألمانيا؟
إذا كنت ترغب في شراء منزل ، عليك أولاً أن تكون واضحًا بشأن المبلغ الذي يمكنك تحمله من المنزل. فكر فيما إذا كان لديك رأس مال يمكنك جمعه لشراء منزل. إذا كان لديك موارد مالية محدودة فقط ، فسيكون التمويل الكامل خيارًا أيضًا.
يعتمد شراء منزل بشكل أساسي على التزام البنك بالتمويل. عند شراء منزل ، قم دائمًا بتوضيح الإطار المالي مسبقًا لتجنب المفاجآت غير السارة مثل عكس الشراء بعد التصديق التوثيقي على عقد الشراء. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تؤخذ عوامل التكلفة الأخرى ( تكاليف الشراء الإضافية ) في الاعتبار ، والتي تتراوح من عشرة إلى 15 بالمائة من سعر الشراء . وتشمل هذه:
- رسوم كاتب العدل
- رسوم التسجيل العقاري
- ضريبة نقل العقارات
- لجنة الوساطة
- إذا لزم الأمر ، تكاليف التجديد أو التحديث
تذكر أنك لا تستخدم كل ميزانيتك للقسط الشهري. قد تكون هناك تكاليف غير متوقعة مثل إصلاح السيارة أو غسالة جديدة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك أيضًا مراعاة تكاليف المعيشة الإضافية. لذلك ، يجب أن يكون لديك دائمًا احتياطي مالي متاح لجميع الاحتمالات حتى لا تواجه صعوبات في الدفع.
أقرأ أيضا : كل ما تحتاج عن وثائق مطلوبة لشراء او بيع منزل في ألمانيا
كيف تجد التمويل المناسب للحصول على قرض شراء منزل في ألمانيا؟
يمكن تمويل شراء المنزل بشكل أساسي من العديد من البنوك المختلفة. يذهب معظم الناس أولاً إلى البنوك الخاصة بهم عندما يحتاجون إلى الموارد المالية. ستكون هناك استشارة حيث سيتم تقديم خيارات تمويل مختلفة لك.
قرض معاش:
يعتبر القرض السنوي من الأمور الكلاسيكية عندما يتعلق الأمر بتمويل شراء المنازل. يمكن للمقترضين تحديد السداد الأولي ، والذي يؤثر أيضًا على مبلغ القسط الشهري. بينما يظل القسط الشهري ثابتًا لقرض سنوي ، تتغير النسب الخاصة بقسط السداد وتكاليف الفائدة. هذا يعني أنه على الرغم من أن السعر الشهري يظل كما هو ، إلا أنك ستدفع دائمًا أكثر وستدفع فائدة أقل.
قرض الاستهلاك:
إذا كان لديك دخل مرتفع ومنتظم ، فيمكنك أيضًا الرجوع إلى ما يسمى بقرض التقسيط . يتميز هذا بحقيقة أن القسط الشهري يتضمن جزءًا ثابتًا من السداد. ومع ذلك ، تنخفض مدفوعات الفائدة بمرور الوقت. نظرًا لارتفاع السداد ، تكون المدة أقصر بشكل عام ، ولكن العبء المالي مرتفع نسبيًا في السنوات القليلة الأولى من التمويل.
ما مدى فائدة حاسبة الرهن العقاري في ألمانيا؟
حاسبة الرهن العقاري مفيدة في المقارنة الأولى بين مختلف البنوك والعروض عبر الإنترنت. من الجيد دائمًا الحصول على معلومات مفصلة من أجل التفاوض على شروط أفضل مع بنك منزلك الخاص . احصل على عروض تمويل غير ملزمة من ImmoScout24 بحيث يمكنك العثور بسرعة على التمويل العقاري المناسب لاحتياجاتك.
كيف يؤثر معدل السداد على التمويل العقاري؟
يتم تقديم قرض المنزل عمومًا بسعر فائدة أقل من قرض السيارة ، على سبيل المثال. والسبب في ذلك هو أن البنك المُقرض يتلقى ضمانًا على شكل رسوم أرض من المقترض. إذا لم يعد من الممكن سداد الأقساط الشهرية ، فيجوز للبنك إغلاق المنزل من أجل تسوية الديون المتبقية. يرجى ملاحظة النقاط التالية:
- يمتد التمويل العقاري لسنوات عديدة ويمكن أن يؤدي إلى ارتفاع تكاليف الفائدة.
- كلما ارتفع قسط السداد الشهري ، كلما كانت المدة أقصر.
- الاختلافات الصغيرة في سعر الفائدة يمكن أن تعني اختلافات كبيرة في تكاليف الفائدة على المدى بأكمله.
يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا يبلغ عدة آلاف من اليورو سواء كان سعر الفائدة 3.25 في المائة أو 3.00 في المائة ، على سبيل المثال. كلما طالت مدة القرض ، زادت الفائدة المستحقة. حاول التفاوض مع البنك أو مقارنة العديد من العروض مع بعضها البعض من أجل تأمين أفضل الظروف .
متى يتم صرف قرض شراء المنزل في ألمانيا؟
عادة ما يتم التعامل معها بطريقة تجعل سعر الشراء مستحقًا بمجرد إدخال رسوم الأرض في السجل العقاري. ومع ذلك ، يكفي أيضًا تقديم نسخة من عقد الشراء إلى البنك. في الوقت المناسب ، يبدأ الدفع مباشرة للبائع أو المطور العقاري. لذلك ليس من الضروري أن يذهب المال أولاً إلى حساب المقترض وأن يدفع المبلغ للبائع. هذا يضمن وصول الأموال حقًا إلى البائع.
هل تزيد دفعة الأولى من فرص الحصول على قرض شراء منزل في ألمانيا؟
كلما زاد حجم رأس المال الذي تجلبه في تمويل منزلك ، انخفض مبلغ القرض الذي ستحتاج إليه وكانت الفائدة التي سيقدمها لك البنك أفضل. كما أنه يقلل بشكل كبير من المدة الإجمالية لقرضك. بهذه الطريقة تحدد مسار حقيقة سداد القرض العقاري بالكامل قبل التقاعد .